8月31日，興業(yè)銀行在上海舉辦2023年度中期業(yè)績(jī)說明會(huì)。昨日晚間，該行發(fā)布2023年半年報(bào)。上半年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，興業(yè)銀行堅(jiān)定實(shí)施“1234”戰(zhàn)略，持續(xù)擦亮“三張名片”，積極鞏固基本盤、布局新賽道，加快數(shù)字興業(yè)建設(shè)，在有力服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展中推進(jìn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展取得新突破。

報(bào)告顯示，該行總資產(chǎn)9.89萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.73%。存貸款規(guī)模雙雙突破5萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款余額5.14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.43%；各項(xiàng)貸款余額5.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.81%。營(yíng)業(yè)收入1110.47億元，凈利潤(rùn)426.80億元。不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

“三條曲線”總體向好

上半年，興業(yè)銀行保持戰(zhàn)略定力，全力應(yīng)對(duì)困難挑戰(zhàn)，積極增收節(jié)支，經(jīng)營(yíng)成效總體好于年初預(yù)期，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)相比一季度呈向好態(tài)勢(shì)。

——營(yíng)收曲線回頭向上。上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1110.47億元，同比下降4.15%，較一季度收窄2.57個(gè)百分點(diǎn)，明顯回升。其中，利息凈收入718.57億元，同比下降0.79%，較一季度收窄5.39個(gè)百分點(diǎn)；非息凈收入391.90億元，財(cái)富、投行等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)非息收入貢獻(xiàn)依然突出，凈值型理財(cái)產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)4%，財(cái)富代銷收入同比增長(zhǎng)21.7%，投行相關(guān)收入同比增長(zhǎng)14.5%，投資相關(guān)收入同比增長(zhǎng)18.8%。若剔除去年一次性確認(rèn)的部分理財(cái)老產(chǎn)品收益，今年上半年?duì)I收和非息凈收入均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)，增幅分別為0.67%、3.45%。

——利潤(rùn)曲線邊際修復(fù)。上半年增收節(jié)支雙管齊下，取得明顯成效，營(yíng)收增速回升，行政支出持續(xù)下降，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)426.80億元，同比下降4.92%，較一季度收窄4.01個(gè)百分點(diǎn)。

——質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)。6月末不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持較低水平；關(guān)注貸款率1.35%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.43%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率245.77%，較上年末回升9.33個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比2.65%，較上年末回升0.06個(gè)百分點(diǎn)，撥備充足。

資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)優(yōu)化

上半年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、有效需求相對(duì)不足、市場(chǎng)流動(dòng)性整體寬裕等外部形勢(shì)，興業(yè)銀行積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，加大綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行“三張名片”，以及普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”業(yè)務(wù)布局，著力推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和模式轉(zhuǎn)型，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

資產(chǎn)端，重點(diǎn)加大新賽道布局。截至6月末，興業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額5.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.81%，增速、增量均位居同類型股份制銀行前列，在總資產(chǎn)中占比提升至52.80%。

其中，綠色銀行、投資銀行在優(yōu)化資產(chǎn)組合中發(fā)揮重要作用。綠色銀行方面，截至6月末，該行綠色融資余額1.80萬(wàn)億元，其中綠色貸款余額達(dá)7472億元，較上年末增長(zhǎng)17.29%，新增量占企金貸款新增量的比重達(dá)31%。投資銀行方面，上半年非金債承銷3452.22億元，位居市場(chǎng)第二，落地并購(gòu)融資及銀團(tuán)融資1332.01億元，資產(chǎn)流轉(zhuǎn)1170.90億元等。同時(shí)，持續(xù)深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營(yíng)策略，在“五大新賽道”布局成效凸顯。普惠小微貸款余額增長(zhǎng)14%至4604億元，科創(chuàng)貸款余額增長(zhǎng)23%至4233億元，能源金融融資余額增至6993億元，汽車金融融資余額增長(zhǎng)10%至3585億元，園區(qū)金融融資余額增長(zhǎng)12%至1.98萬(wàn)億元。

負(fù)債端，著重控制負(fù)債成本。興業(yè)銀行以降成本為導(dǎo)向，著力壓降高成本存款，同時(shí)深入推進(jìn)“織網(wǎng)工程”，持續(xù)搭場(chǎng)景、建生態(tài)，加大低成本結(jié)算性資金拓展。截至6月末，該行各項(xiàng)存款余額較上年末增長(zhǎng)8.43%至5.14萬(wàn)億元，個(gè)人存款余額突破1.2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.56%，推動(dòng)人民幣存款付息率同比下降10個(gè)BPs，較去年全年下降8個(gè)BPs。

面對(duì)客戶資金從存款向投資領(lǐng)域分流，興業(yè)銀行著力推動(dòng)財(cái)富銀行建設(shè)，上半年零售綜合金融資產(chǎn)余額2.93萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.83%，其中，理財(cái)規(guī)模2.1萬(wàn)億元,逆勢(shì)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),躍居市場(chǎng)第二。

客戶質(zhì)量穩(wěn)步提升

上半年，興業(yè)銀行持之以恒推進(jìn)客戶建設(shè)，增強(qiáng)場(chǎng)景平臺(tái)獲客、活客能力，漸進(jìn)形成“頭部強(qiáng)、腰部壯、底部穩(wěn)”的客戶結(jié)構(gòu)。

截至6月末，該行企金客戶132.82萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.35%，其中中小型客戶、微型客戶分別較上年末增長(zhǎng)6.15%、8.28%，增速高于企金客戶整體增速。零售客戶9632.60萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.99%，其中零售貴賓客戶、私行客戶分別較上年末增長(zhǎng)5.23%、6.32%，增速高于零售客戶整體增速；同業(yè)客戶3300多家，與境內(nèi)銀行和非銀機(jī)構(gòu)的合作覆蓋率保持在95%以上。

面對(duì)市場(chǎng)存量競(jìng)爭(zhēng)，興業(yè)銀行細(xì)化客戶分層分類經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化產(chǎn)品交叉營(yíng)銷等方式，大力挖掘存量客戶潛力。針對(duì)企金客戶，強(qiáng)化流量經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取更多客戶將興業(yè)銀行作為主結(jié)算銀行、主辦銀行。截至6月末，企金動(dòng)戶達(dá)102.97萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)11.12%，高于企金客戶整體增速；有效及以上層級(jí)客戶達(dá)53.38萬(wàn)戶，在企金客戶中占比超過40%。針對(duì)零售客戶，完善客戶提升機(jī)制，由普通客戶提升為貴賓客戶的數(shù)量占新增貴賓客戶的比重已近30%。針對(duì)同業(yè)客戶，著力提升客戶覆蓋率、產(chǎn)品使用率、營(yíng)收增長(zhǎng)率，重點(diǎn)客群營(yíng)收貢獻(xiàn)顯著提升，比如，證券行業(yè)客戶營(yíng)收同比增長(zhǎng)18%，基金行業(yè)（不含投資業(yè)務(wù)）客戶營(yíng)收同比增長(zhǎng)28%。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

上半年，興業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展和安全，深化風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)融合，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控和化解，扎實(shí)打好特資清收處置攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

半年報(bào)顯示，該行不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，且貸款撥備覆蓋率245.77%，撥貸比2.65%，分別較上年末上升9.33個(gè)百分點(diǎn)、0.06個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。

市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，新發(fā)生不良同比分別下降75%、95%。截至6月末，該行表內(nèi)全口徑房地產(chǎn)融資合計(jì)1.72萬(wàn)億元，不良率1.41%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。地方政府融資債務(wù)余額2048.90億元，較上年末減少159.88億元，不良資產(chǎn)余額27.22億元。

信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)階段性改善。報(bào)告期末，信用卡貸款余額4141.40億元，不良率3.94%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率3.08%，較上年末下降0.30個(gè)百分點(diǎn)。反映信用卡新發(fā)不良的前瞻性指標(biāo)“入催率”較上年末下降0.69個(gè)百分點(diǎn)。

此外，興業(yè)銀行還持續(xù)推進(jìn)特殊資產(chǎn)分類經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理，向不良資產(chǎn)要效益，上半年實(shí)現(xiàn)賬銷案存清收62.12億元，同比增長(zhǎng)41%，清收水平達(dá)到近三年高點(diǎn)；通過風(fēng)險(xiǎn)化解、處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款現(xiàn)金回收44.87億元，同比增長(zhǎng)24%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快

錨定“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”的目標(biāo)，上半年興業(yè)銀行繼續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，集團(tuán)科技投入33.27億元，同比增長(zhǎng)44.4%，科技人才超6800人，科技人員占比達(dá)12.14%。

——數(shù)字底座進(jìn)一步夯實(shí)。上半年興業(yè)銀行堅(jiān)持“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，深入推進(jìn)需求、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運(yùn)營(yíng)“五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化”建設(shè)，營(yíng)銷、財(cái)富、投行、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)“五大企架工程”基本竣工，算力供應(yīng)逐步擴(kuò)大，基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快，初步建成2.1萬(wàn)項(xiàng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，加快釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。

——數(shù)字運(yùn)營(yíng)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。聚焦“三張名片”“五大新賽道”強(qiáng)化科技支持，興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺(tái)“五大線上平臺(tái)”月活客戶數(shù)（MAU）增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)保持良好。截至6月末，興業(yè)普惠認(rèn)證用戶數(shù)超3萬(wàn)戶，解決融資需求1711.76億元，較上年末增長(zhǎng)70.19%；興業(yè)管家用戶數(shù)增至109.20萬(wàn)戶，月活客戶數(shù)（MAU）64.33萬(wàn)，較上年末增長(zhǎng)9.98%；興業(yè)生活綁卡用戶數(shù)較上年末增加419.57萬(wàn)戶，月活客戶數(shù)（MAU）較上年末增長(zhǎng)11.09%；錢大掌柜注冊(cè)用戶1647.44萬(wàn)戶，月活客戶數(shù)（MAU）較上年末增長(zhǎng)12.17%；銀銀平臺(tái)合作機(jī)構(gòu)超5300家，機(jī)構(gòu)投資保有規(guī)模2714億元，較上年末增長(zhǎng)25.01%。

——數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)底線進(jìn)一步加固。興業(yè)銀行持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、個(gè)人信息安全、研發(fā)安全、運(yùn)維安全、外包安全基礎(chǔ)，不斷健全整體安全體系，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字風(fēng)控建設(shè)，企業(yè)級(jí)數(shù)字化智能反欺詐平臺(tái)報(bào)告期內(nèi)攔截涉詐資金3.8億元。

下半年，興業(yè)銀行將保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)深化戰(zhàn)略執(zhí)行，鍛長(zhǎng)板、補(bǔ)短板，發(fā)揮稟賦優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，更好平衡即期業(yè)績(jī)和中長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全，錨定目標(biāo)、奮勇爭(zhēng)先，在高質(zhì)量發(fā)展新征程上創(chuàng)造新佳績(jī)。

◆編輯：龍慧◆二審：蘇鵬蘊(yùn)◆三審：周亞平